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征信业务

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征信业务

企业征信

将大数据和传统征信调查技术相结合,线上线下服务相结合,通过全方位企业信用信息汇集和处理, 以联合信用风险管理专业经验与评价技术体系为核心,为企业信贷、互联网金融、供应链交易、中小微企业扶持提供征信调查、 信息查询、信用评分、关系图谱、风险预警、行业咨询等全方位、全流程的信用的信息服务和产品。 目前公司已推出符合市场需求的征信产品如:企业征信报告、财务风险分析报告及重大事项在线监控预警服务。

企业征信报告

基于自有数据及政府平台、互联网、机构等外部数据,采用数据挖掘、文本分析等技术对企业公共信息进行多维度收集、 检索、分类,按照基本信息、价值链信息、主要人员信息、经营信息、财务分析、公共记录等六个模块予以展示, 帮助用户从海量信息中直接提炼与企业信用相关有效信息,快速、全方位掌握企业整体信用状况。

财务风险分析报告

基于联合征信自有数据库,结合联合征信反欺诈模型,通过财务科目异常波动、科目勾稽关系等方式判断报表真实性, 直观、高效识别企业存在的财务风险。报告主要包括分析企业财务的变动和异常、检验其财务报表的真实性、 对其资金链进行分析和预测、对所处行业进行预警比对。报告为企业财务风险的识别和揭示提供更加清晰的说明。

重大事项监控预警

提供对目标企业的工商、司法、税务等重要信息的实时跟踪、及时监控、全面比对、邮件提醒等服务。 通过实时追踪企业信用信息公示系统、裁判文书网、中国执行信息公开网、各地国税、地税局网站、各地政府部门官方网站等权威信息网站, 及时发现企业信用信息异动,展示信息详情,提示企业预警等级,同时发送预警邮件提醒用户查看预警结果。 通过本服务,用户可在预警邮件中查看到影响企业信用状态的最新发生或变更的事项详情,方便掌握目标企业的动向,为用户的及时应对提供客观依据。

 

社会信用体系建设

社会信用体系建设业务主要是协助政府与行业主管部门开展信用体系建设及相关工作。联合征信根据为国家发展改革委及各地方政府提供行业信用体系建设、 重点领域信用体系建设、信用体系建设工作考核评估、信用信息共享等服务,对信用体系建设经验总结、梳理、归类,结合自身对政策解读, 构建形成涵盖信用体系建设咨询、信用信息应用服务、守信践诺失信修复等服务体系。

信用体系建设咨询

信用体系建设咨询主要服务于地方政府,为城市信用体系建设提供信用制度建设、信用平台建设、信用体系建设绩效评估等服务。 一是起草城市社会信用体系建设相关制度,形成规划方案、数据标准、管理办法、实施方案等成果性文件; 二是为地方政府提供信用信息共享平台搭建和信息数据库的建设服务;三是为省(市、自治区)提供设区市及直属部门的信用体系建设绩效评估服务, 协助信用体系建设牵头部门统筹管理以及信用评估考核。

信用信息应用服务

信用信息应用服务主要提供风险监测预警、信用信息共享、信用评价、守信企业筛选等服务。一是利用大数据技术, 提供重点企业信用风险监测预警,将风险控制在萌牙期;二是数据资源共享交换,提高信用数据质与量;三是开展信用评级或征信, 形成企业信用报告、企业信用评价、区域(行业)信用分析等咨询报告和政策建议;四是协助地方政府、行业协会筛选守信企业, 落实守信联合激励机制

守信践诺失信修复

守信践诺失信修复服务包括黑灰名单提供、重点领域失信问题专项治理服务、协助失信企业信用修复、开展信用培训等服务。 一是根据委托,提供区域内或行业内黑灰名单的筛选工作,协助政府落实信用监管职能、提高监管效率;二是针对黑灰名单开展专项治理工作, 以“清零”为目的提供专业化服务;三是指导失信企业走出信用困境,完成信用修复工作;四是面向公职人员、企业高管、失信人群等开展信用培训, 提高信用意识。

 

信用评价

企业集团评级

入解析企业之间的关联关系、风险传递路径, 对集团内成员企业的总体信用状况进行评价,防止出现过度放贷、集中支付风险。

借款企业评级

从行业发展、经营条件、管理水平、竞争能力、财务健康等多角度对影响企业偿债能力和意愿的因素进行综合地分析和判断, 多应用于企业间接融资和银行信贷风险防控。借款企业评级有利于企业提高融资效率,获取更好的利率优惠、更低的担保条件。 同时,可为银行贷款决策、贷后管理提供参考。

小微企业/个体工农商户评级

将小微企业(商铺)与其实际控制人视为一体,充分考虑个人资产、负债、信用意识对小微企业信用状况的影响, 全面反映小微企业的偿债能力和意愿,为商业银行贷款决策、授信测算、贷后管理提供参考。

融资性担保公司评级

以资金的安全性、流动性为基础,以业务风险管理和担保资产质量分析为核心,同时考虑股东的备用信用支持, 综合判断融资性担保公司的代偿能力。融资性担保公司评级有助于促进银保合作,提高融资性担保公司的风险管理水平, 协助监管部门防范地区金融风险。

小额贷款公司评级

综合评判、反映小额贷款公司的治理结构、内部管理、信贷资产质量、盈利能力和区域金融环境, 充分揭示小额贷款公司的信贷风险和经营状况。小额贷款公司评级应用监管可有效降低监管成本, 提高监管效率。同时,可促进小额贷款公司提高其风险管理能力,为小额贷款公司与商业银行开展合作提供参考。

招投标企业信誉评价

通过对企业生产许可、资质水平、生产能力、质量管理、经营业绩、财务风险等方面的分析, 综合评价企业的履约能力和履约意愿。招投标企业信誉评价适用于招投标活动,有利于促进企业提高信用意识, 规范其经营行为;有利于提高招投标活动的透明度和评标效率,预防和遏制腐败,促进公平竞争。

 

辨险识财

“辨险识财”是中国人民银行备案信用服务机构联合征信旗下理财产品智能测评平台。依托集团二十年的管理经验和风险测评技术, 联合征信针对各类理财产品风险特征构建了合理的风险测评模型。“辨险识财”APP可以根据不同产品的特点进行不同层次的风险揭示, 有效帮助投资人识别与度量产品风险。“辨险识财”对金融理财市场进行产品研究,设立金融政策研究、金融大数据分析、信用信息技术、 风险预警及舆情监测等一体化信用评价及风险管理体系。

 

 

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